Tuzemské banky neuvádějí pravdivou RPSN !!!

Roční procentní sazba nákladů (RPSN) má uvádět, kolik procent ročně celkově klient banky přeplatí na úvěru i při započítání poplatků. Klienti by podle ní tedy měli být schopni snadno určit výhodnost úvěru. Jak ale vyplývá z analýzy organizace Člověk v tísni porovnávající deklarovanou RPSN uváděnou bankami, cifry uváděné na propagačních materiálech bank neodpovídají skutečnosti. Rozdíl může být bez problémů dokonce dvacetiprocentní.

(Zdroj: archiv redakce)

Výzkum má zlepšit situaci

Zástupci organizace Člověk v tísni, o. p. s. představili analýzu RPSN sazeb úvěrů, poskytovaných největšími bankovními domyv České republice. Cílem analýzy bylo zjistit, jak se uváděné sazby shodují s reálnými náklady na úvěr. „Základním principem našeho výzkumu je srovnání deklarované nákladnosti úvěrů s jejich skutečnou, komplexní nákladností. V praxi tedy šlo o srovnání různých konstrukcí sazeb RPSN. Pro naši analýzu jsme si vytvořili modelový případ, u něhož jsme vypočítali sazbu RPSN a porovnali jí s tím, co uvádějí jednotlivé banky,“ říká autor analýzy Daniel Hůle.

„Naší snahou není očernit zkoumané společnosti, ale naopak poukázat na určitou nesrovnalost při uvádění sazeb RPSN. Chceme začít dialog, jehož smyslem je společně s bankovními domy zvýšit transparentnost při informování o jednotlivých úvěrových produktech.Věříme,  že transparentní výpočet sazby RPSN bude pro bankyv konečném důsledku konkurenční výhoda, která jim může zlepšit jejich postavení na trhu bankovních úvěrů,“ doplňuje.

Tuzemské banky  a pravdivé RPNS? Analýza dopadla tragicky!

Výsledky ukázaly, že pouze jediná ze srovnávaných bank započítává do deklarované sazby RPSN skutečně všechny náklady spojené s pořízením úvěru. Jedná se o Poštovní spořitelnu. Ostatní banky (mBank, Komerční banka, GE Money Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Česká spořitelna a ČSOB) sice zákon neporušují, avšak pro zájemce o úvěr je odlišná praxe při výpočtu sazeb  RPSN u jednotlivých bank matoucí.

Třeba u ČSOB překročila skutečná sazba deklarovanou sumu o 22 procent. „Odchylka je daná započítáním volitelných, zákonem nepožadovaných položek,“ řekl mluvčí ČSOB Ivo Měšťánek. U mBank převýšila skutečná sazba RPSN deklarovanou o 5 procent, u Komerční banky o 10 procent, u GE Money Bank o 16 procent, u UniCredit Bank a Raiffeisenbank o 17 procent a u České spořitelny o 21 procent.

V praxi se poskytovatelé úvěrů snaží výši, respektive význam, RPSN zlehčovat, prezentovat ji drobným písmem v rohu své nabídky, popřípadě uvádět ve formě „RPSN od…“ kdy zveřejní vždy nejnižší možnou hodnotu. „Kvůli konkurenci uvádíme v marketingové komunikaci nejnižší možné úrokové sazby a nejnižší hodnoty RPSN, tedy sazby ‚od‘. Konkrétní sazba je výsledkem posouzení klienta,“ řekla Pavla Langová z tiskového centra České spořitelny.

Co je přesně RPSN?

RPSN je zkratka používaná pro roční procentní sazbu nákladů, tedy položku, která udává procenta z dlužné částky, která musí v souvislosti s úvěrem či půjčkou spotřebitel zaplatit za jeden rok. Do RPSN jsou započítávány poplatky za uzavření smlouvy (administrativní poplatky), poplatky za správu úvěru, poplatky za vedení účtu, poplatky za převody peněžních prostředků, pojištění schopnosti splácet apod. Zde je patrný rozdíl mezi RPSN a úrokovou sazbou– ta vyjadřuje pouze cenu kterou musí spotřebitel zaplatit za vypůjčené peníze, nikoliv náklady na ostatní výdaje s touto půjčkou spojené. Je to exaktně vypočtené číslo, které umožňuje spotřebiteli lépe vyhodnotit výhodnost nebo nevýhodnost poskytované půjčky či úvěru.

V zájmu zvyšování ochrany spotřebitele je v Česku od 1. ledna 2002 povinnost (s určitými výjimkami) RPSN u půjček a úvěrů uvádět. Platí to pro všechny tuzemské banky.

Další informace ve článku Zadluženost domácností stoupá

autor: Lucie Lukačíková
foto: archiv autora

Publikováno: 07.09.2016

Mohlo by vás dále zajímat

Honza s Lídou budou před zimou vysazovat česnek

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

Víte, že se česnek sází těsně před tím, než zem zamrzne? Tady je návod jak na to.

Jak a kdy se mají sázet rajčata a papriky

Jak a kdy se mají sázet rajčata a papriky

ČTĚTE DÁLE

Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem
Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem

Finance a bydlení

Změnou dodavatele můžeme ušetřit i tisíce ročně, přesto se k ní mnoho lidí zdráhá přistoupit. Bojí se složitého papírování i ztraceného času na pobočkách. Nic z toho nehrozí. Přinášíme vám rady, jak nejefektivněji změnit dodavatele krok za krokem.

České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?
České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?

Finance a bydlení

Ceny energií jsou jako na houpačce. Rekordní růsty střídají mírné propady, nicméně energie jsou na historických maximech a ukazuje se, že jako národ nejsme zrovna nejúspornější. Jak jsme na tom v porovnání s ostatními státy EU a co nás stojí nejvíc?

Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to
Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to

Finance a bydlení

Stěhujete se nebo jen modernizujete ložnici? Odolat krásnému nábytku může být těžké, i když si ho zrovna nemůžete dovolit. Poradíme vám, jak nákup nového nábytku po finanční stránce zvládnout.

Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte
Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte

Finance a bydlení

Než začnete pronajímat vaši nemovitost, měli byste si pořádně nastudovat, jak má vypadat nájemní smlouva, tím si v budoucnu můžete ušetřit nejen starosti, ale také nejrůznější komplikace. Pravidlo dvakrát měř, jednou řež v tomhle odvětví platí obzvlášť.

Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!
Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!

Finance a bydlení

Bloky padajícího sněhu a odlamující se rampouchy z okrajů střech devastují nejen auta, ale mnohdy způsobují i vážné úrazy chodcům včetně malých dětí. Škody pak v těchto případech stoupají do výší i několika desítek milionů korun. Zmírnit důsledky je ale možné vhodným pojištěním. Majitelé domů mohou pro tyto případy využít pojištění odpovědnosti za škodu způsobené třetí osobě. Majitelům aut naopak pomůže havarijní pojištění.

Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí
Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí

Finance a bydlení

Pro mnohé z nás je dům či byt symbolem klidného zázemí. Místa, kam se rádi vracíme a v těžších dnech hledáme útočiště. Aby domov plnil své funkce, investujeme do jeho zvelebování. Zapomínat bychom ale neměli na jeho ochranu vhodným pojištěním.

Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie
Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie

Finance a bydlení

Při stěhování nebo převzetí nemovitosti mívá člověk obvykle starostí nad hlavu. Správně provedený přepis energií pro něj často bývá to poslední, nač myslí. A přesto – pokud ho provedete správně, může vám v budoucnu ušetřit spoustu práce i starostí. Ovšem ne vždy jde přechod k jinému dodavateli hladce. Ve změně může bránit současná smlouva o dodávkách energií, proces ale může zkomplikovat i stávající dodavatel nebo administrativní a jiná pochybení. Na co si především dávat pozor? A co dělat, pokud nedojde ke změně dodavatele a zároveň už skončí smlouva s původním dodavatelem?

Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce
Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce

Finance a bydlení

Situace okolo hypoték je v posledních měsících tak nepřehledná, jako tomu už řadu let nebylo. Zpřísnění podmínek ČNB, rostoucí ceny nemovitostí, rekordní úrokové sazby a také velmi nepředvídatelný další vývoj. To všechno jsou důvody, proč dobří hypoteční poradci rostou na ceně. Jak ale takového poradce najít a poznat?

Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě
Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě

Finance a bydlení

Pronajímáte nemovitost? Dejte pozor na to, co máte ve smlouvě i jakou smlouvu použijete. Mohlo by vás to stát nemalé peníze i problémy. Co konkrétně si dobře pohlídat? Místo a způsob doručení písemnosti. Proč?

Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?
Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?

Finance a bydlení

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány
Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány

Finance a bydlení

Životní úroveň v ČR podle celé řady ukazatelů roste. Zprávy uvádějí, že Češi mají stále větší zájem o nadstandardní bydlení, 73 % obyvatel disponuje víkendovým bydlením typu chata či chalupa a zájem roste i o jiné nadstandardní nemovitosti.

Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?
Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?

Finance a bydlení

Podle odhadů budou v blízké době končit levné hypotéky zhruba 50 tisícům lidí. Pokud se řadíte mezi ně, bude vás čekat rozhodnutí, co dál. Zafixovat jen na pár let, nebo zvolit raději dlouhou fixaci? Rozhodnutí to není jednoduché, proto jsme se právě na délky fixací zaměřili v novém díle naší hypoteční poradny.