Nejlevnější úvěr na cokoliv: jen se zástavou

Potřebují-li lidé nějakou neúčelovou půjčku, většinou sáhnou po klasickém spotřebitelském úvěru. Další možností, a mnohdy i opomíjenou, je také americká hypotéka. U ní lze prostředky rovněž využít na libovolný účel. Podmínkou však je, aby klient bance zastavil nějakou nemovitost.

(Zdroj: archiv redakce)
Proč hypotéku na cokoliv

Předností americké hypotéky jsou v porovnání s jinými neúčelovými půjčkami především nižší úrokové sazby. Zatímco u běžných spotřebitelských úvěrů se minimální sazby pohybují okolo devíti procent (nejčastěji), americké hypotéky jsou v nejlepším případě i o tři procentní body levnější. Proti hypotečním úvěrům na bydlení jsou přitom americké hypotéky o dva až tři procentní body dražší.

Lidé využívají americké hypotéky také kvůli její konstrukci (dlouhodobosti). Půjčka umožňuje získat větší objem peněžních prostředků (hotových peněz) v řádů stovek tisíc až miliónů nejen na cokoliv, ale i na poměrně dlouhou dobu. Podobně jako u běžných hypoték na bydlení může klient americkou hypotéku splácet kupříkladu patnáct a více let.

Nutná zástava nemovitosti

Základní podmínkou pro schválení úvěrové žádosti je, aby klient měl nějakou vhodnou nemovitost, kterou použije jako zástavu. V tomto směru se americké a běžné hypoteční úvěry na pořízení bydlení neodlišují.

U americké hypotéky ale lidé nemohou počítat s tím, že si sníží daně z příjmů. Odčitatelná položka prokazatelně zaplacených ročních úroků je využitelná pouze u klasických hypotečních úvěrů na bydlení.

Maximálně si lidé mohou svůj základ daně touto cestou snížit o částku 300 tisíc korun. V ideálním případě by takový člověk na daních mohl každoročně ušetřit částku 96 tisíc korun.

Vždy mít dostatečný příjem

Lidé, kteří předpokládají, že pro získání americké hypotéky je třeba mít k zástavě jen nemovitost, se hluboce mýlí. Základní podmínkou pro jakýkoliv úvěr, hypoteční nevyjímaje (právě naopak), je dostatečná bonita – tedy dostatečný příjem. Bez slušného příjmu, který pokryje splátku, životní náklady a určitou rezervu, americkou hypotéku nikdo nezíská.

Například u miliónové hypotéky může klient sice očekávat měsíční splátku okolo osmi tisíc korun (záleží nejen na úrokové sazbě, ale i době splatnosti), banka však bude požadovat disponibilní příjem minimálně okolo 14 až 15 tisíc korun měsíčně. Hrubý měsíční příjem žadatele tak musí dosahovat zhruba alespoň 20 tisíc korun.

Při nedostatečné bonitě klientovi nezbývá než slevit ze svých požadavků a spokojit se s nižší částkou úvěru. Možností je i volba delší splatnosti úvěru, čímž klesá výše měsíční splátky, a tím i nároky na čistý příjem. Celková zaplacená suma úroků je ale vyšší.

Radek Šalanda
foto autor

Publikováno: 08.09.2016

Mohlo by vás dále zajímat

Americká zmrzlina

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

Kdo má rád zmrzlinu ale nerad chodí neustále do obchodu pro drahé, ten si může vyrobit svoji domácí zmrzlinu podle vlastní chutí.

Líčidlo jedlé/americké

Povídání o líčidlu jedlém a líčidlu americkém.

Méně známé tuzemské sladkovodní ryby

Představení méně známých tuzemských sladkovodních ryb.

Chov Quarter horse, amerického plemene koně

Jak chovat koně Quarte horse?

Levný a rychlý recept - Tuňákové karbanátky

Recept na tuňákové karbanátky

Jak si vyzdobit dům na haloween

Halloweenská výzdoba je v některých rodinách samozřejmostí. Jak se připravit na haloween?

ČTĚTE DÁLE

Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem
Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem

Finance a bydlení

Změnou dodavatele můžeme ušetřit i tisíce ročně, přesto se k ní mnoho lidí zdráhá přistoupit. Bojí se složitého papírování i ztraceného času na pobočkách. Nic z toho nehrozí. Přinášíme vám rady, jak nejefektivněji změnit dodavatele krok za krokem.

České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?
České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?

Finance a bydlení

Ceny energií jsou jako na houpačce. Rekordní růsty střídají mírné propady, nicméně energie jsou na historických maximech a ukazuje se, že jako národ nejsme zrovna nejúspornější. Jak jsme na tom v porovnání s ostatními státy EU a co nás stojí nejvíc?

Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to
Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to

Finance a bydlení

Stěhujete se nebo jen modernizujete ložnici? Odolat krásnému nábytku může být těžké, i když si ho zrovna nemůžete dovolit. Poradíme vám, jak nákup nového nábytku po finanční stránce zvládnout.

Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte
Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte

Finance a bydlení

Než začnete pronajímat vaši nemovitost, měli byste si pořádně nastudovat, jak má vypadat nájemní smlouva, tím si v budoucnu můžete ušetřit nejen starosti, ale také nejrůznější komplikace. Pravidlo dvakrát měř, jednou řež v tomhle odvětví platí obzvlášť.

Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!
Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!

Finance a bydlení

Bloky padajícího sněhu a odlamující se rampouchy z okrajů střech devastují nejen auta, ale mnohdy způsobují i vážné úrazy chodcům včetně malých dětí. Škody pak v těchto případech stoupají do výší i několika desítek milionů korun. Zmírnit důsledky je ale možné vhodným pojištěním. Majitelé domů mohou pro tyto případy využít pojištění odpovědnosti za škodu způsobené třetí osobě. Majitelům aut naopak pomůže havarijní pojištění.

Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí
Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí

Finance a bydlení

Pro mnohé z nás je dům či byt symbolem klidného zázemí. Místa, kam se rádi vracíme a v těžších dnech hledáme útočiště. Aby domov plnil své funkce, investujeme do jeho zvelebování. Zapomínat bychom ale neměli na jeho ochranu vhodným pojištěním.

Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie
Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie

Finance a bydlení

Při stěhování nebo převzetí nemovitosti mívá člověk obvykle starostí nad hlavu. Správně provedený přepis energií pro něj často bývá to poslední, nač myslí. A přesto – pokud ho provedete správně, může vám v budoucnu ušetřit spoustu práce i starostí. Ovšem ne vždy jde přechod k jinému dodavateli hladce. Ve změně může bránit současná smlouva o dodávkách energií, proces ale může zkomplikovat i stávající dodavatel nebo administrativní a jiná pochybení. Na co si především dávat pozor? A co dělat, pokud nedojde ke změně dodavatele a zároveň už skončí smlouva s původním dodavatelem?

Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce
Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce

Finance a bydlení

Situace okolo hypoték je v posledních měsících tak nepřehledná, jako tomu už řadu let nebylo. Zpřísnění podmínek ČNB, rostoucí ceny nemovitostí, rekordní úrokové sazby a také velmi nepředvídatelný další vývoj. To všechno jsou důvody, proč dobří hypoteční poradci rostou na ceně. Jak ale takového poradce najít a poznat?

Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě
Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě

Finance a bydlení

Pronajímáte nemovitost? Dejte pozor na to, co máte ve smlouvě i jakou smlouvu použijete. Mohlo by vás to stát nemalé peníze i problémy. Co konkrétně si dobře pohlídat? Místo a způsob doručení písemnosti. Proč?

Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?
Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?

Finance a bydlení

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány
Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány

Finance a bydlení

Životní úroveň v ČR podle celé řady ukazatelů roste. Zprávy uvádějí, že Češi mají stále větší zájem o nadstandardní bydlení, 73 % obyvatel disponuje víkendovým bydlením typu chata či chalupa a zájem roste i o jiné nadstandardní nemovitosti.

Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?
Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?

Finance a bydlení

Podle odhadů budou v blízké době končit levné hypotéky zhruba 50 tisícům lidí. Pokud se řadíte mezi ně, bude vás čekat rozhodnutí, co dál. Zafixovat jen na pár let, nebo zvolit raději dlouhou fixaci? Rozhodnutí to není jednoduché, proto jsme se právě na délky fixací zaměřili v novém díle naší hypoteční poradny.