Hypoteční desatero: Přísnější podmínky od dubna

Hypoteční trh zažívá v Česku od 1. dubna 2022 nebývalý otřes regulací a zdražování. Co to vlastně znamená pro mě jako pro klienta, který hledá bydlení? Na to se v dnešním článku pokusíme najít odpověď spolu s Davidem Kašparem, expertem hypotečního tržiště Zaloto.

(Zdroj: shutterstock.com)

Dostupnost hypotečních úvěrů a jejich omezení se v dnešní době dotkne dle mého naprosto všech zájemců o nemovitost. Je třeba si uvědomit, že díky vysokým úrokovým sazbám bude mít většina klientů nyní problém se splácením, ale hlavně nebude tak jednoduché na financování vůbec dosáhnout. Jak je to možné?

Nová omezení na scéně

Díky covidové pandemii byly v ČR uvolněny parametry DTI a DSTI, což jsou ukazatele zadluženosti klienta, které udávají, kolik procent může klient ze svého příjmu maximálně splácet na měsíční bázi (DSTI) a kolikanásobek z jeho ročního příjmu mu banka poskytne (DTI). Právě tyto parametry však vešly 1. dubna letošního roku opět v platnost. A vzhledem k aktuálním vysokým úrokovým sazbám, kterým není ještě ani zdaleka konec, jsou značně limitující. V nejtěžší situaci jsou lidé ve věku 36+. Právě pro ně jsou totiž od dubna parametry DTI, DSTI ale i LTV (pozn.: LTV udává, kolik si mohu půjčit od banky peněz na nemovitost určité hodnoty) značně přísnější než pro lidi mladší. Přečtěte si předchozí díl seriálu: Hypoteční desatero: Jak žádat a čeho se vyvarovat při žádosti o hypotéku?

Musí to být konečná?

Přesto existují možnosti, jak i komplikace spojené s novými pravidly vyřešit. Jednou možností je navýšit vlastní příjem změnou zaměstnání, což je pochopitelně komplikované a zdlouhavé řešení. Další variantou je použít více peněz z „vlastní kapsy“, což ale také není reálná možnost pro každého. Třetí cestou je „pozvat“ do úvěru dalšího člena rodiny, který by svým příjmem mohl pomoci k celkovému uvolnění těchto parametrů. Možností je ale více, někdy pomůže konsolidovat stávající závazky nebo použít na dozajištění například nemovitost od rodičů a získat tak 100% hypotéku. Osobně doporučuji své možnosti probrat s nezávislým odborníkem a také zvážit, zda je ve vašem případně nejlepší nápad žádat o úvěr, když parametry stanovené Českou národní bankou říkají, že je pro vás hypotéka v dané situaci nevhodná.

Čtěte také:

Pozor dejte i při refinancování

Závěrem bych ještě upozornil na refinancování již stávajících úvěrů. I pro ně platí přísná pravidla, pokud refinancujete úvěr do jiné banky. Pro ni budete nový klient bez ohledu na to, zda jste doposud splácel bez problémů a bude vás prověřovat stejně důkladně jako každého nového žadatele o úvěr. Může se tak stát, že jste si před třemi roky vzali hypoteční úvěr za výhodných podmínek a nyní najednou na svůj úvěr vlastně nedosáhnete, protože v kombinaci vyšších sazeb a přísnějších pravidel už podle banky svůj úvěr nezvládnete splácet. V tom případě vám nezbude než zůstat u původní banky a pokusit se vyjednat co nejvýhodnější podmínky.

Mít hypotéku, nebo nemít?

V optice dnešní doby a nových změn je tedy bydlení dostupnější pro „mladší“ klienty, ale nezoufejte. Doba se vyvíjí a vše se mění velice rychle. Také podmínky pro získání úvěru a výklad regulí ČNB se však v řadě institucí liší, a proto je vhodné probrat si své možnosti nezávisle stejně jako zvážit jejich dopad na vás jako na klienty. Obzvlášť pokud očekáváte v případě hypotéky možné komplikace, věnujte výběru svého finančního poradce velkou pozornost. Díky dobré volbě můžete nejen následně výrazně ušetřit, ale ve finále může právě schopný poradce zajistit, že vůbec požadovanou hypotéku získáte.

Publikováno: 05.05.2022, Autor: autor: David Kašpar

Mohlo by vás dále zajímat

Dočerpání úvěru s Modrou pyramidou

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

Karel již dočerpal půlku úvěru a chystá se dočerpat jeho další část. Do Tišic proto přijela naše známá poradkyně Modré pyramidy Markéta, která se podívala, co se na stavbě již udělalo a ujistila se, že je částka proinvestována správně.

Na stavbu dorazila Markéta z Modré pyramidy, která Karlovi poradila, proč a jak Karlovu nemovitost pojistit

Karel provedl Markétu po stavbě a ukázal jí, jak stavba rychle postupuje vpřed. Zmínil se také o tom, že by rád barák nechal pojistit. Markéta mu řekla, co všechno je k pojištění domu potřeba.

Adventní výzdoba domova

Návod na krásnou výzdobu domova.

Adventní svícen

Návod na výrobu adventního svícnu.

Ošetření stromů na podzim

Ošetření stromů na podzim

Adventní svícny

Václav Postránecký si povídá se svým hostem jak si vyrobit adventní svícen.

ČTĚTE DÁLE

Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem
Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem

Finance a bydlení

Změnou dodavatele můžeme ušetřit i tisíce ročně, přesto se k ní mnoho lidí zdráhá přistoupit. Bojí se složitého papírování i ztraceného času na pobočkách. Nic z toho nehrozí. Přinášíme vám rady, jak nejefektivněji změnit dodavatele krok za krokem.

České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?
České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?

Finance a bydlení

Ceny energií jsou jako na houpačce. Rekordní růsty střídají mírné propady, nicméně energie jsou na historických maximech a ukazuje se, že jako národ nejsme zrovna nejúspornější. Jak jsme na tom v porovnání s ostatními státy EU a co nás stojí nejvíc?

Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to
Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to

Finance a bydlení

Stěhujete se nebo jen modernizujete ložnici? Odolat krásnému nábytku může být těžké, i když si ho zrovna nemůžete dovolit. Poradíme vám, jak nákup nového nábytku po finanční stránce zvládnout.

Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte
Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte

Finance a bydlení

Než začnete pronajímat vaši nemovitost, měli byste si pořádně nastudovat, jak má vypadat nájemní smlouva, tím si v budoucnu můžete ušetřit nejen starosti, ale také nejrůznější komplikace. Pravidlo dvakrát měř, jednou řež v tomhle odvětví platí obzvlášť.

Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!
Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!

Finance a bydlení

Bloky padajícího sněhu a odlamující se rampouchy z okrajů střech devastují nejen auta, ale mnohdy způsobují i vážné úrazy chodcům včetně malých dětí. Škody pak v těchto případech stoupají do výší i několika desítek milionů korun. Zmírnit důsledky je ale možné vhodným pojištěním. Majitelé domů mohou pro tyto případy využít pojištění odpovědnosti za škodu způsobené třetí osobě. Majitelům aut naopak pomůže havarijní pojištění.

Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí
Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí

Finance a bydlení

Pro mnohé z nás je dům či byt symbolem klidného zázemí. Místa, kam se rádi vracíme a v těžších dnech hledáme útočiště. Aby domov plnil své funkce, investujeme do jeho zvelebování. Zapomínat bychom ale neměli na jeho ochranu vhodným pojištěním.

Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie
Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie

Finance a bydlení

Při stěhování nebo převzetí nemovitosti mívá člověk obvykle starostí nad hlavu. Správně provedený přepis energií pro něj často bývá to poslední, nač myslí. A přesto – pokud ho provedete správně, může vám v budoucnu ušetřit spoustu práce i starostí. Ovšem ne vždy jde přechod k jinému dodavateli hladce. Ve změně může bránit současná smlouva o dodávkách energií, proces ale může zkomplikovat i stávající dodavatel nebo administrativní a jiná pochybení. Na co si především dávat pozor? A co dělat, pokud nedojde ke změně dodavatele a zároveň už skončí smlouva s původním dodavatelem?

Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce
Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce

Finance a bydlení

Situace okolo hypoték je v posledních měsících tak nepřehledná, jako tomu už řadu let nebylo. Zpřísnění podmínek ČNB, rostoucí ceny nemovitostí, rekordní úrokové sazby a také velmi nepředvídatelný další vývoj. To všechno jsou důvody, proč dobří hypoteční poradci rostou na ceně. Jak ale takového poradce najít a poznat?

Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě
Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě

Finance a bydlení

Pronajímáte nemovitost? Dejte pozor na to, co máte ve smlouvě i jakou smlouvu použijete. Mohlo by vás to stát nemalé peníze i problémy. Co konkrétně si dobře pohlídat? Místo a způsob doručení písemnosti. Proč?

Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?
Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?

Finance a bydlení

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány
Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány

Finance a bydlení

Životní úroveň v ČR podle celé řady ukazatelů roste. Zprávy uvádějí, že Češi mají stále větší zájem o nadstandardní bydlení, 73 % obyvatel disponuje víkendovým bydlením typu chata či chalupa a zájem roste i o jiné nadstandardní nemovitosti.

Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?
Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?

Finance a bydlení

Podle odhadů budou v blízké době končit levné hypotéky zhruba 50 tisícům lidí. Pokud se řadíte mezi ně, bude vás čekat rozhodnutí, co dál. Zafixovat jen na pár let, nebo zvolit raději dlouhou fixaci? Rozhodnutí to není jednoduché, proto jsme se právě na délky fixací zaměřili v novém díle naší hypoteční poradny.