Financujeme nákup nemovitosti

Pořízení vlastního bydlení na úvěr je dlouhodobý závazek, spolu s úvěrem na studium se však jedná o „dobrý“ dluh. Vlastní bydlení nám přináší svobodu, nezávislost a pocit spokojenosti. Dobře zvolená nemovitost se v čase zhodnotí. Úvěr na bydlení je rozhodně správnou volbou. Jak lze nákup nemovitosti financovat?

Financujeme nákup nemovitosti
Financujeme nákup nemovitosti (Zdroj: archiv redakce)

Mezi nejdůležitější finanční rozhodnutí v životě patří výběr bytu nebo domu a způsob financování jeho pořízení. Koupit nemovitost na hotové je pro většinu občanů nemožné, proto je nutné se kvůli vlastnímu bydlení zadlužit. Jaké jsou možnosti? Nejdostupnějšími variantami jsou hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření. Možnosti na trhu jsou v současné době široké. Rozhodně se nevyplatí výběr uspěchat.

Hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření?
Jednoznačná odpověď neexistuje, záleží na konkrétní situaci zájemců o úvěr. Samozřejmě je i možná kombinace obou produktů.

•    Hypoteční úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Hypotéka se následně vybrané bance splácí většinou anuitně. Každá měsíční splátka hypotečního úvěru se tak skládá z úmoru (tj. vrácené částky dluhu) a úroku (odměny finanční instituci za poskytnutý úvěr). Hypotéční úvěr je dlouhodobou záležitostí, provází finanční hospodaření rodiny třeba i 30 let. Samozřejmě při delším úvěru zaplatí klienti v souhrnu více na úroku. Výše měsíční splátky hypotečního úvěru závisí především na celkové výši úvěru, době splatnosti úvěru a úrokové sazbě.

•    Úvěr ze stavebního spoření je potřeba plánovat dobředu. Pro čerpání řádného úvěru ze stavebního spoření je totiž nutné splnit několik podmínek, a sice spořit potřebnou dobu, naspořit potřebnou částku a dosáhnout potřebného hodnotícího čísla. Fáze spoření na stavební spoření, než se splní podmínky pro přiznání řádného úvěru, je podporována státem formou státního příspěvku (10 % z naspořené částky za rok, maximálně 2 000 Kč ročně). Úroková sazba je známá již při podpisu smlouvy, většinou se při nižším úvěru nepožaduje zajištění. Když mají smlouvu o stavebním spoření uzavřenu oba partneři, tak je možné nákup nemovitosti řešit kombinací obou těchto smluv. Klienti, kteří nesplňují podmínky pro přiznání řádného úvěru, mohou čerpart tzv. „překlenovací úvěr“, který lze čerpat poměrně brzy. V tomto případě se nadále spoří, aby se v budoucnu mohl čerpat řádný úvěr a do doby než klienti naspoří, splácí úroky. Úroková sazba u překlenovacího úvěru je potom vyšší než u řádného úvěru, s tím je potřeba při finančním plánování počítat.

Neučelový úvěr je dražší
Financovat pořízení nemovitosti lze i z neúčelového úvěru. V tomto případě lze čerpat peníze libovolně, můžeme pořídit nemovitost nebo auto. Jedním z moderních neúčelových úvěrů je tzv. „americká hypotéka“. Nákup nemovitosti je však výhodnější pořizovat formou hypotečního úvěru nebo úvěru ze stavebního spoření, neboť úrokové sazby jsou nižší.

Čtěte také: Finance a rok 2013

Financujeme nákup nemovitosti
Financujeme nákup nemovitosti (Zdroj: archiv redakce)

Na co si dát při výběru hypotéky pozor?
Nabídka stavebních spořitelen se neustále zvyšuje a z úvěru ze stavebního spoření lze financovat i nákladnější projekty. U nákladnějších projektů (např. nákup domu) však zpravidla čerpají klienti hypotéční úvěr. Výběru hypotečního úvěru je potřeba věnovat dostatečnou pozornost, zjistit si co nejvíce variant u více bank a po důkladné konzultaci se teprve rozhodnout. Banky poskytují hypotéku zpravidla do 60 % do 90 % ceny zastavené nemovitoti. Samozřejmě platí, že úvěry do vyšší ceny nemovitosti jsou v konečném efektu dražší. U každé hypotéky je nutné porovnat nejenom úrokovou sazbu, ale rovněž ostatní poplatky. Nabídka hypotéčních úvěrů je široká, a protože hypoteční úvěr není jednodochý úvěr a sjednává se např. i na více než 20 let, tak je vhodné se při výběru hypotéky poradit s odborníkem. Každou hypotéku je vhodné hodnotit dle více hledisek, např: úrokové sazby, všech poplatků, možností dřívějšího splacení, fixace hypotéky a dalších parametrů. Vždy tedy sledujeme nabídku všech bank.

Kombinace hypotéky a stavebního spoření
Výhody obou nejoblíbenějších způsobů financování nákupu nemovitosti lze spojit. Např. při čerpání hypotéky na 60 % – 70 % ceny nemovitosti bude banka chtít vědět, jakým způsobem bude financován zbytek nemovitosti. Řešením může být právě úvěr ze stavebního spoření. Další možnotí je pořízení nemovitosti na hypotéční úvěr a všechny nezbytné nákladné rekonstrukce financovat z úvěru ze stavebního spoření.
•    Při dobře zvolených parametrech a správném finančním plánování je jak hypotéční úvěr, tak úvěr ze stavebního spoření pro financování nákupu nemovitosti správnou volbou.

Vytvořeno ve spolupráci s finančním portálem Dům financí.cz

Foto:modern-real-estate.org

Publikováno: 07.09.2016

Mohlo by vás dále zajímat

Dočerpání úvěru s Modrou pyramidou

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

Karel již dočerpal půlku úvěru a chystá se dočerpat jeho další část. Do Tišic proto přijela naše známá poradkyně Modré pyramidy Markéta, která se podívala, co se na stavbě již udělalo a ujistila se, že je částka proinvestována správně.

Na stavbu dorazila Markéta z Modré pyramidy, která Karlovi poradila, proč a jak Karlovu nemovitost pojistit

Karel provedl Markétu po stavbě a ukázal jí, jak stavba rychle postupuje vpřed. Zmínil se také o tom, že by rád barák nechal pojistit. Markéta mu řekla, co všechno je k pojištění domu potřeba.

ČTĚTE DÁLE

Křídové barvy přemění starou kuchyň na novou ve stylu Provence
Křídové barvy přemění starou kuchyň na novou ve stylu Provence

Rekonstrukce

Jestliže jsme se rozhodli pro renovaci staré kuchyně, malování kuchyňských skřínek je pro nás ideální volbou. Za minimální náklady získáme novou kuchyň.

Zelenou střechu pořídíte z dotací. Hodí se na novostavby i rekonstrukce
Zelenou střechu pořídíte z dotací. Hodí se na novostavby i rekonstrukce

Rekonstrukce

Zelené střechy se díky svým zajímavým vlastnostem dostávají do popředí zájmu. Krom toho, že mají výborné tepelně izolační vlastnosti a přispívají tak k tepelnému komfortu uvnitř domů, zlepšují klima měst, zadržují srážkovou vodu i prachové částice a prodlužují životnost střechy. Nově je lze hradit z programu Nová zelená úsporám.

Jednoduše hravé podkroví
Jednoduše hravé podkroví

Rekonstrukce

Jednoduché tvary, přírodní materiály a potlačená barevnost charakterizují proměnu podkroví ve vzdušný a moderní interiér.

Jak ušetřit při rekonstrukci domu
Jak ušetřit při rekonstrukci domu

Rekonstrukce

Rekonstrukce je náročná nejen realizačně, ale hlavně finančně, zvlášť v dnešní době, kdy rekordně rostou ceny stavebních a izolačních materiálů. I tak je stále investice do vlastního bydlení tím nejlepším způsobem, jak uložit peníze a v dlouhodobém horizontu se vždy vyplatí.

Vyplatí se rekonstrukce starého domu? Finančně určitě ne
Vyplatí se rekonstrukce starého domu? Finančně určitě ne

Rekonstrukce

Koupě starého domu staví nové majitele před otázku, zda ho zrekonstruovat, nebo raději zbourat a postavit nový, zcela podle svých představ. Z finančního hlediska se určitě vyplatí druhá varianta. Rekonstrukcí ale zachováte část historie a neopakovatelnou atmosféru starého domu. V rozhodování vám pomůže poznat skutečný stav stavby a rozsah nutných oprav.

Vyhněte se zbytečným chybám při rekonstrukci! Víme, které to jsou
Vyhněte se zbytečným chybám při rekonstrukci! Víme, které to jsou

Rekonstrukce

Je jedno, jestli plánujete rekonstrukci domu či bytu. V obou případech můžete udělat některé chyby, které vám zkazí nejen náladu, ale leckdy zatíží i vaši peněženku. Přečtěte si, kdy nejčastěji zapálení majitelé nemovitostí v touze po lepším bydlení chybují.

Velká proměna domu za minimum peněz a jen za tři týdny? Jde to!
Velká proměna domu za minimum peněz a jen za tři týdny? Jde to!

Rekonstrukce

Před designérkou Lucií Volfovou, která je známá tím, že dokáže za minimum peněz vytvořit originální, krásné interiéry, stál nelehký úkol. V rekordním čase 3 týdnů se měla postarat o návrh nového designu domu a zajistit kompletní realizaci do posledního detailu. Jak se jí to povedlo?

Horská chalupa má zabudovaný krb a saunu s vířivkou
Horská chalupa má zabudovaný krb a saunu s vířivkou

Rekonstrukce

Také vás inspirovaly krásné letní dny a vy jste zatoužili po pobytu na venkově? Možná vás zrovna napadlo, že byste si mohli pořídit chalupu. A třeba právě následující ukázka zrekonstruovaného domku v Krkonoších bude tím správným impulzem k tomu, abyste začali sledovat nabídku realitních kanceláří a po zrealizované koupi se pustili do podobně úspěšné rekonstrukce, jako je tato. A co si budeme povídat – málokterý starý dům, který je na prodej, bývá v ideálním technickém stavu.

Architekti pro sebe zrekonstruovali malý domek. Výsledek vás uchvátí
Architekti pro sebe zrekonstruovali malý domek. Výsledek vás uchvátí

Rekonstrukce

Pro sebe s citem a respektem zrekonstruovali architekti dům v nejznámější brněnské dělnické kolonii. Výsledek rozhodně stojí za vidění jako inspirace, jak k rekonstrukcím historických objektů.

Práci se sádrokartonem zvládne každý
Práci se sádrokartonem zvládne každý

Rekonstrukce

Při rekonstrukci bytu, ale také při budování novostaveb, saháme stále častěji po sádrokartonu. Důvodem, proč stoupá jeho obliba, je nejen jeho nízká cena, ale také jednoduchá montáž. Jak si s ním poradit?

Podívejte se, jak podlaha změnila celý byt
Podívejte se, jak podlaha změnila celý byt

Rekonstrukce

Pojďte se s námi podívat na jednu velmi povedenou proměnu starého domku z televizního pořadu Jak se staví sen. Proměnou prošla kuchyně, obývací pokoj s ložnicí i pokoj pro mladou slečnu.

Jak na rekonstrukci koupelny s omezeným rozpočtem
Jak na rekonstrukci koupelny s omezeným rozpočtem

Rekonstrukce

Asi nikoho nepřekvapí, že rekonstrukce koupelny vyžaduje velkou investici. Podle našich zkušeností se pohybuje od dvě stě až po čtyři sta tisíc (a opravdu luxusní zařízení vás může stát i mnohem víc). Vzhledem k tomu, že se jedná o významný výdaj, doporučujeme prostudovat efektivní nápady na přestavbu koupelny, než dělat chyby a riskovat, že ve finále nebudete spokojeni.