Družstevním bytem není možné při úvěru ručit

Za předpokladu, že družstevní byt nebude v krátké době převeden do osobního vlastnictví, není možné jej využít jako zástavu při poskytnutí hypotečního úvěru. Zájemci o byt v družstevním vlastnictví musejí zvolit jiný způsob financování, nebo u hypotečního úvěru jako zástavu využít jinou nemovitost.

(Zdroj: archiv redakce)

Při procházení inzerátů realitních kanceláří se zájemci o bydlení nesetkávají jen s nabídkou bytů v osobním vlastnictví, ale také s celou řadou družstevních bytů. Mít byt v osobním vlastnictví je přirozeně nejlepší, nicméně řada lidí se nechá oslovit i nabídkou družstevního bydlení. Důvodem je cena. Srovnatelný družstevní byt co do velikosti, provedení a lokality bývá zpravidla o několik set korun levnější než je tomu u bytu v osobním vlastnictví. Záleží samozřejmě také na tom, v jaké míře je členský podíl u bytu již splacen. Navíc u družstevního bytu není nutné platit daň z nemovitosti a daň z převodu nemovitosti.

Jak financovat družstevní byt

Družstevní byt není nemovitost, jeho vlastníkem je bytové družstvo. Jestliže si někdo pořizuje družstevní byt, kupuje si členský podíl v bytovém družstvu s užívacím právem k danému bytu. Z toho důvodu za standardních podmínek není možné využít klasického modelu, kdy se pořizovaný byt použije jako zástava u hypoteční banky. Družstevní byt tímto způsobem financovat nelze. Výjimkou je pouze situace, kdy u družstevního bytu dojde v krátké době k převodu na byt v osobním vlastnictví.

Ve všech ostatních případech, pokud zájemce o družstevní byt preferuje financování pomocí hypotečního úvěru, musí jako zástavu využít jinou nemovitost. A to bývá problém, protože většina lidí takovou nemovitostí nedisponuje.

Úvěr ze stavebního spoření bez problémů

Zatímco u hypotečního úvěru je podmínka zástavy nemovitosti (hypotéka) nedílnou součástí, u úvěrů ze stavebního spoření tato forma zajištění nastupuje až u vyšších objemů půjček. Obvykle se jedná o úvěry, které převyšují hranici půl miliónu korun. Výjimkou ovšem není, že stavební spořitelna poskytne úvěr na družstevní byt bez nutnosti zajištění nemovitostí i ve výši jednoho miliónu korun. V takovém případě klient musí sehnat jen dva až tři bonitní ručitele.

Koupě družstevního bytu je přitom zcela v souladu s účelovým omezením, které vyplývá ze zákona o stavebním spoření. Prostředky z úvěrů ze stavebního spoření je totiž možné využít pouze na financování bytových potřeb, kdy jedna z nich je právě pořízení bytu. A do této kategorie nákup družstevního bytu spadá.

Nejhorší, nicméně možnou variantou, je pro financování družstevního bytu využití libovolného neúčelového úvěru. Zde je třeba počítat s tím, že úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů jsou zcela někde jinde než u hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Úvěry ze stavebního spoření jsou úročeny již od necelých tří procent, hypotéky u nejčastěji volené fixace (pět let) jsou za úrok okolo 4,5 procenta. Naproti tomu spotřebitelské úvěry se pohybují od osmi procent výše. Přitom právě u úvěrů na pořízení bydlení je každá desetina procenta navíc hodně znát a výrazně navyšuje měsíční splátku.

Radek Šalanda
foto autor

Publikováno: 08.09.2016

Mohlo by vás dále zajímat

Čištění fasády

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

Čištění fasády od organických nečistot jako jsou mechy, řasy a prevence proti nim

Dočerpání úvěru s Modrou pyramidou

Karel již dočerpal půlku úvěru a chystá se dočerpat jeho další část. Do Tišic proto přijela naše známá poradkyně Modré pyramidy Markéta, která se podívala, co se na stavbě již udělalo a ujistila se, že je částka proinvestována správně.

Na stavbu dorazila Markéta z Modré pyramidy, která Karlovi poradila, proč a jak Karlovu nemovitost pojistit

Karel provedl Markétu po stavbě a ukázal jí, jak stavba rychle postupuje vpřed. Zmínil se také o tom, že by rád barák nechal pojistit. Markéta mu řekla, co všechno je k pojištění domu potřeba.

Výzdoba bytu sušenými vazbami

Paní Havelková zdobí byt květinovými vazbami ze sušených květů a přírodních materiálů

Návrh bytu v moderním designu

Byty s moderním designem se v dnešní době shání seč to jenom jde. Podívejte se na zajímavý návrh od Josefa Dastycha.

Renovace staršího bytu

Podívejte se, jak lze s citem a originalitou přestavět starý pražský byt.

ČTĚTE DÁLE

Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem
Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem

Finance a bydlení

Změnou dodavatele můžeme ušetřit i tisíce ročně, přesto se k ní mnoho lidí zdráhá přistoupit. Bojí se složitého papírování i ztraceného času na pobočkách. Nic z toho nehrozí. Přinášíme vám rady, jak nejefektivněji změnit dodavatele krok za krokem.

České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?
České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?

Finance a bydlení

Ceny energií jsou jako na houpačce. Rekordní růsty střídají mírné propady, nicméně energie jsou na historických maximech a ukazuje se, že jako národ nejsme zrovna nejúspornější. Jak jsme na tom v porovnání s ostatními státy EU a co nás stojí nejvíc?

Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to
Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to

Finance a bydlení

Stěhujete se nebo jen modernizujete ložnici? Odolat krásnému nábytku může být těžké, i když si ho zrovna nemůžete dovolit. Poradíme vám, jak nákup nového nábytku po finanční stránce zvládnout.

Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte
Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte

Finance a bydlení

Než začnete pronajímat vaši nemovitost, měli byste si pořádně nastudovat, jak má vypadat nájemní smlouva, tím si v budoucnu můžete ušetřit nejen starosti, ale také nejrůznější komplikace. Pravidlo dvakrát měř, jednou řež v tomhle odvětví platí obzvlášť.

Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!
Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!

Finance a bydlení

Bloky padajícího sněhu a odlamující se rampouchy z okrajů střech devastují nejen auta, ale mnohdy způsobují i vážné úrazy chodcům včetně malých dětí. Škody pak v těchto případech stoupají do výší i několika desítek milionů korun. Zmírnit důsledky je ale možné vhodným pojištěním. Majitelé domů mohou pro tyto případy využít pojištění odpovědnosti za škodu způsobené třetí osobě. Majitelům aut naopak pomůže havarijní pojištění.

Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí
Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí

Finance a bydlení

Pro mnohé z nás je dům či byt symbolem klidného zázemí. Místa, kam se rádi vracíme a v těžších dnech hledáme útočiště. Aby domov plnil své funkce, investujeme do jeho zvelebování. Zapomínat bychom ale neměli na jeho ochranu vhodným pojištěním.

Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie
Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie

Finance a bydlení

Při stěhování nebo převzetí nemovitosti mívá člověk obvykle starostí nad hlavu. Správně provedený přepis energií pro něj často bývá to poslední, nač myslí. A přesto – pokud ho provedete správně, může vám v budoucnu ušetřit spoustu práce i starostí. Ovšem ne vždy jde přechod k jinému dodavateli hladce. Ve změně může bránit současná smlouva o dodávkách energií, proces ale může zkomplikovat i stávající dodavatel nebo administrativní a jiná pochybení. Na co si především dávat pozor? A co dělat, pokud nedojde ke změně dodavatele a zároveň už skončí smlouva s původním dodavatelem?

Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce
Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce

Finance a bydlení

Situace okolo hypoték je v posledních měsících tak nepřehledná, jako tomu už řadu let nebylo. Zpřísnění podmínek ČNB, rostoucí ceny nemovitostí, rekordní úrokové sazby a také velmi nepředvídatelný další vývoj. To všechno jsou důvody, proč dobří hypoteční poradci rostou na ceně. Jak ale takového poradce najít a poznat?

Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě
Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě

Finance a bydlení

Pronajímáte nemovitost? Dejte pozor na to, co máte ve smlouvě i jakou smlouvu použijete. Mohlo by vás to stát nemalé peníze i problémy. Co konkrétně si dobře pohlídat? Místo a způsob doručení písemnosti. Proč?

Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?
Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?

Finance a bydlení

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány
Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány

Finance a bydlení

Životní úroveň v ČR podle celé řady ukazatelů roste. Zprávy uvádějí, že Češi mají stále větší zájem o nadstandardní bydlení, 73 % obyvatel disponuje víkendovým bydlením typu chata či chalupa a zájem roste i o jiné nadstandardní nemovitosti.

Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?
Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?

Finance a bydlení

Podle odhadů budou v blízké době končit levné hypotéky zhruba 50 tisícům lidí. Pokud se řadíte mezi ně, bude vás čekat rozhodnutí, co dál. Zafixovat jen na pár let, nebo zvolit raději dlouhou fixaci? Rozhodnutí to není jednoduché, proto jsme se právě na délky fixací zaměřili v novém díle naší hypoteční poradny.