Získání půjčky ze stavebního spoření je v principu poměrně jednoduché. Stačí mít uzavřenou klasickou spořící smlouvu a na ní úvěr „navázat“. Půjčku je přitom možné získat také na zcela novou spořící smlouvu. Horší to bývá s doložením účelovosti úvěru a s ručením. Půjčka musí být vždy na financování tak zvané bytové potřeby. Tím se rozumí zejména nákup bytu (v osobním vlastnictví, družstevní byt), rekonstrukce, opravy, pořizování pevného vybavení bytu (například sanita, podlahy, kuchyň) a celá řada dalších možností.
Ručení
U úvěru ze stavebního spoření je také častou podmínkou získání ručitele – fyzické osoby. A to může být nepříjemná komplikace, pokud zájemce o půjčku není schopen takovou osobu získat. Ručitelem totiž může být jen ten, kdo má srovnatelnou bonitu jako sám klient a má rozumný věk – ručitel nesmí být příliš starý. Více méně platí podmínka, že po plánovaném uhrazení půjčky by ručitel měl být ještě v produktivním věku.
Nepříjemností také je, že stavební spořitelny podle výše úvěru mohou požadovat až tři ručitele najednou a to již může vyřizování půjčky hodně zkomplikovat. S podmínkou mít ručitele se klienti stavebních spořitelen setkávají u úvěrů zhruba ve výši 150 tisíc až půl miliónu korun. U nižších půjček většina stavebních spořitelen ručení nepožaduje a u vyšších úvěrů je podmínkou již hypotéka – zástava nemovitosti.
Krok za krokem
První kroky zájemce o půjčku by měly směřovat na poradenské místo stavební spořitelny a tam všechno pečlivě prokonzultovat s úvěrovým poradcem. Výsledkem bude informace, zda je možné záměr realizovat pomocí úvěru ze stavebního spoření či není lepší zvolit jiný typ půjčky. Klient se taky dozví, na jak velký úvěr by se svými příjmy mohl dosáhnout a co všechno by vyřízení půjčky obnášelo. Od úvěrového poradce by zájemce o půjčku měl získat také „kuchařku“ – přesný postup toho, co všechno je nutné pro získání půjčky vyřídit.
Klient pak dále postupuje podle pokynů úvěrového poradce. V každém případě bude nutné doložit svoji bonitu – tedy potvrzení o výši příjmů. Podle výše půjčky bude nutné také zpracovat zástavní smlouvu na nemovitost nebo najít ručitele a toho požádat o podepsání ručitelského závazku.
Jedná-li se o koupi nemovitosti prostřednictvím úvěru ze stavebního spoření, tak základním dokumentem bude kupní smlouva nebo smlouva o smlouvě budoucí kupní. Ta současně slouží jako doklad pro doložení účelu použití peněz z úvěru. Ve smlouvě musí být přesně uveden způsob financování nemovitosti – tedy jaká část kupní ceny bude pokryta právě úvěrem ze stavebního spoření. Jestliže klient chce čerpat úvěr na výstavbu či rekonstrukci, je třeba doložit také stavební povolení a projektovou dokumentaci.
V okamžiku, kdy je dokumentace kompletní, klient ji předá stavební spořitelně. Příprava úvěrové smlouvy by spořitelně nemělo zabrat více než tři až pět pracovní dní.
Radek Šalanda
foto autor
