Řádný úvěr ze stavebního spoření se dá získat nejdříve za dva roky

Klienti, kteří uvažují o čerpání úvěru ze stavebního spoření ať již na pořízení bydlení, nebo jen na drobné opravy, mají na výběr ze dvou možností. Mohou využít řádného a překlenovacího úvěru. Obě varianty mají své přednosti i nevýhody.

(Zdroj: archiv redakce)

Chce-li účastník stavebního spoření získat nárok na řádný úvěr, musí splnit tři základní podmínky. První z nich je spořit takovým způsobem, aby mu naběhl parametr ohodnocení na spořitelnou vyžadovanou úroveň. Čím dříve a více klient na svůj účet vložil prostředky, tím také dříve splní tuto podmínku. Vedle toho je nezbytné nastřádat alespoň 40 procent z cílové částky. A poslední podmínkou, která vyplývá ze zákona o stavebním spoření, je trvání smlouvy v minimální délce dvou let. Řádný úvěr (přidělení cílové částky) získá klient pouze při současném splnění všech těchto podmínek.

Přidělení volbou

Výjimkou v tomto ohledu je na trhu pouze Hypo-stavební spořitelna, která svým klientům nabízí možnost zvanou „přidělení volbou“. Pro získání řádného úvěru zde klient musí splnit o jednu podmínku méně. Stavební spořitelna nevyžaduje dosažení určité výše parametru ohodnocení. To znamená, že řádný úvěr může klient získat i v případě, kdy těsně před uplynutím dvou let trvání smlouvy jednorázově na svůj účet vloží nějakou částku (i velmi významnou z hlediska cílové částky), aby zůstatek činil minimálně 40 procent z cílové částky. Má-li tento člověk dostatečnou bonitu, řádný úvěr bez problémů získá. V ostatních spořitelnách by stejný klient ve stejném případě na přidělení cílové částky musel ještě nějakou dobu čekat – půl roku i rok, záleží na konkrétním případě.

Podle slov zástupců Hypo-stavební spořitelny je o přidělení volbou mezi klienty velký zájem. Tyto úvěry tvoří asi 90 procent řádných úvěrů této spořitelny. Z hlediska celého trhu stavebního spoření jde ale o velmi nízký podíl. Dalo by se říci, že o přidělení volbou mnoho lidí ani netuší. Povědomí o této možnosti mají jen klienti dané spořitelny, která je ovšem nejmenší na trhu.

Překlenovací úvěry

Kdo nesplní některou z podmínek pro řádný úvěr, může využít překlenovací půjčky. Výhodou zde je, že tento úvěr může klient získat okamžitě při podpisu smlouvy a není nutné předem něco naspořit.

Naopak nevýhodou překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření je skutečnost, že se úroky vždy vypočítávají z celé cílové částky bez ohledu, kolik má klient na svém účtu naspořeno. Překlenovací úvěr se nesplácí, klient platí pouze úroky. Umořování začíná až v okamžiku překlopení do řádného úvěru. To je za situace, kdy klient splní ony nutné podmínky pro přidělení volbou. Pokud tedy klient čerpá překlenovací úvěr bez jakékoliv akontace (v poslední době častá varianta), musí vedle placení úroků ještě dospořovat. Tato povinnost již pak může znamenat nemalý zásah do rodinného rozpočtu.

Čerpání překlenovacího úvěru je vhodné dobře uvážit. Půjčka má svůj význam v případě naléhavé potřeby financování bytové potřeby, například při pořizování cenově výhodného bydlení. Obecně je výhodnější raději počkat na řádný úvěr.

Radek Šalanda
Foto autor

Publikováno: 08.09.2016

Mohlo by vás dále zajímat

Dočerpání úvěru s Modrou pyramidou

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

Karel již dočerpal půlku úvěru a chystá se dočerpat jeho další část. Do Tišic proto přijela naše známá poradkyně Modré pyramidy Markéta, která se podívala, co se na stavbě již udělalo a ujistila se, že je částka proinvestována správně.

Na stavbu dorazila Markéta z Modré pyramidy, která Karlovi poradila, proč a jak Karlovu nemovitost pojistit

Karel provedl Markétu po stavbě a ukázal jí, jak stavba rychle postupuje vpřed. Zmínil se také o tom, že by rád barák nechal pojistit. Markéta mu řekla, co všechno je k pojištění domu potřeba.

Otázky a odpovědi na téma pojištění odpovědnosti

Lze se pojistit i pro případ, že by na dovolené mohlo dojít nešťastnou náhodou k poškození vybavené zámků nebo muzea?

Hrátky s pejsky ve školce

Ukázka canisterapie s dětmi ve školce, jak v tomto ohledu může pes pomoct člověku, respektive dítěti.

ČTĚTE DÁLE

Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem
Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem

Finance a bydlení

Změnou dodavatele můžeme ušetřit i tisíce ročně, přesto se k ní mnoho lidí zdráhá přistoupit. Bojí se složitého papírování i ztraceného času na pobočkách. Nic z toho nehrozí. Přinášíme vám rady, jak nejefektivněji změnit dodavatele krok za krokem.

České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?
České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?

Finance a bydlení

Ceny energií jsou jako na houpačce. Rekordní růsty střídají mírné propady, nicméně energie jsou na historických maximech a ukazuje se, že jako národ nejsme zrovna nejúspornější. Jak jsme na tom v porovnání s ostatními státy EU a co nás stojí nejvíc?

Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to
Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to

Finance a bydlení

Stěhujete se nebo jen modernizujete ložnici? Odolat krásnému nábytku může být těžké, i když si ho zrovna nemůžete dovolit. Poradíme vám, jak nákup nového nábytku po finanční stránce zvládnout.

Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte
Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte

Finance a bydlení

Než začnete pronajímat vaši nemovitost, měli byste si pořádně nastudovat, jak má vypadat nájemní smlouva, tím si v budoucnu můžete ušetřit nejen starosti, ale také nejrůznější komplikace. Pravidlo dvakrát měř, jednou řež v tomhle odvětví platí obzvlášť.

Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!
Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!

Finance a bydlení

Bloky padajícího sněhu a odlamující se rampouchy z okrajů střech devastují nejen auta, ale mnohdy způsobují i vážné úrazy chodcům včetně malých dětí. Škody pak v těchto případech stoupají do výší i několika desítek milionů korun. Zmírnit důsledky je ale možné vhodným pojištěním. Majitelé domů mohou pro tyto případy využít pojištění odpovědnosti za škodu způsobené třetí osobě. Majitelům aut naopak pomůže havarijní pojištění.

Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí
Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí

Finance a bydlení

Pro mnohé z nás je dům či byt symbolem klidného zázemí. Místa, kam se rádi vracíme a v těžších dnech hledáme útočiště. Aby domov plnil své funkce, investujeme do jeho zvelebování. Zapomínat bychom ale neměli na jeho ochranu vhodným pojištěním.

Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie
Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie

Finance a bydlení

Při stěhování nebo převzetí nemovitosti mívá člověk obvykle starostí nad hlavu. Správně provedený přepis energií pro něj často bývá to poslední, nač myslí. A přesto – pokud ho provedete správně, může vám v budoucnu ušetřit spoustu práce i starostí. Ovšem ne vždy jde přechod k jinému dodavateli hladce. Ve změně může bránit současná smlouva o dodávkách energií, proces ale může zkomplikovat i stávající dodavatel nebo administrativní a jiná pochybení. Na co si především dávat pozor? A co dělat, pokud nedojde ke změně dodavatele a zároveň už skončí smlouva s původním dodavatelem?

Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce
Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce

Finance a bydlení

Situace okolo hypoték je v posledních měsících tak nepřehledná, jako tomu už řadu let nebylo. Zpřísnění podmínek ČNB, rostoucí ceny nemovitostí, rekordní úrokové sazby a také velmi nepředvídatelný další vývoj. To všechno jsou důvody, proč dobří hypoteční poradci rostou na ceně. Jak ale takového poradce najít a poznat?

Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě
Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě

Finance a bydlení

Pronajímáte nemovitost? Dejte pozor na to, co máte ve smlouvě i jakou smlouvu použijete. Mohlo by vás to stát nemalé peníze i problémy. Co konkrétně si dobře pohlídat? Místo a způsob doručení písemnosti. Proč?

Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?
Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?

Finance a bydlení

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány
Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány

Finance a bydlení

Životní úroveň v ČR podle celé řady ukazatelů roste. Zprávy uvádějí, že Češi mají stále větší zájem o nadstandardní bydlení, 73 % obyvatel disponuje víkendovým bydlením typu chata či chalupa a zájem roste i o jiné nadstandardní nemovitosti.

Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?
Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?

Finance a bydlení

Podle odhadů budou v blízké době končit levné hypotéky zhruba 50 tisícům lidí. Pokud se řadíte mezi ně, bude vás čekat rozhodnutí, co dál. Zafixovat jen na pár let, nebo zvolit raději dlouhou fixaci? Rozhodnutí to není jednoduché, proto jsme se právě na délky fixací zaměřili v novém díle naší hypoteční poradny.