Kdy se vám může hodit překlenovací úvěr?

O výhodách stavebních spoření a hypoték už byly napsány snad stovky článků. Co ale takový překlenovací úvěr? K čemu je vlastně dobrý, a kdy jej naopak obejít velkým obloukem? Poradíme…

(Zdroj: archiv redakce)

Proč „překlenovací“?

Každý klient stavební spořitelny má (za předpokladu že spoří dél než rok, na jeho účtu je již dohodnutá poměrná část cílové částky a již dosáhl potřebné výše hodnotícího čísla) nárok na získání klasického úvěru ze stavebního spoření. Pokud ale z nějakého důvodu klient potřebuje půjčku dříve než může podmínky splnit, je tady pro něj právě takzvaný překlenovací úvěr. Překlenovací se mu říká právě proto, že vám pomůže překlenout dobu mezi uzavřením smlouvy a získáním nároku na řádný úvěr z vašeho stavebního spoření.

Klady…

Nespornou výhodou překlenovacího úvěru je, že díky němu můžete získat peníze rychle a snadno. O nic méně zajímavý je ale i fakt, že může být použit jako vhodná alternativa k hypotečnímu úvěru, především díky rychlosti při vyřizování tohoto úvěru a poměrně značné možné výši zapůjčené částky.
Podnikatele, ale i zaměstnance může navíc potěšit i fakt, že úroky z překlenovacího úvěru si mohou odečíst ze svého daňového základu a výrazně si jej tak snížit.

…a zápory

Ani tento úvěr ale samozřejmě není bez chybičky. Velkým překvapením pro mnohé může být fakt, že na tento typ úvěru nemá nikdo ze zákona nárok, a tak se vám může taky stát, že vám stavební spořitelna jeho přiznání neschválí. Pravidla schvalování a postupy při rozhodování jsou zcela v rukou spořitelny a pravdou je, že se často dost liší.

Stejně tak byste neměli být překvapeni, pokud bude spořitelna chtít, abyste vložili určité procento finančních prostředků na účet vedený spořitelnou, a nezřídka je podmínkou i prokázání dostatečně vysokých příjmů. Nutnost eliminovat do očí bijící neplatiče ale jistě sami dobře chápete.

Co se týče peněz (a o nich je tu přeci řeč především), pravdou je, že překlenovací úvěry nepatří k těm nejlevnějším produktům, přestože v poslední době již klesly úroky z překlenovacích úvěrů na hranici běžných hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Pokud to bude tedy jen trochu možné, snažte se využívat spíše klasického úvěru ze stavebního spoření, oproti překlenovacímu mnohem výhodnější.

Zapeklité machinace s úroky

V případě že nemáte zbytí, překlenovací úvěr si pořídíte a skutečně jej od spořitelny dostanete, v praxi to znamená, že se vaše stavební spoření jakoby rozdělí a vy budete platit dále spoření podle současného plánu a splácet výši překlenovacího úvěru. Ve fázi překlenovacího úvěru vám bude přiznána celková požadovaná částka (narozdíl od stavebního spoření tedy úvěr nebude představovat rozdíl mezi vašimi naspořenými penězi a cílovou částkou). Vy tak ale musíte platit úroky z celkového součtu těchto peněz, přičemž značný paradox je v tom, že platíte úroky i z peněz, které jste si během doby stavebního spoření naspořili na svůj spořící účet. Zakopaný pes je pravděpodobně v tom, že v rámci splátek překlenovacího úvěru neexistuje žádná jistina, kterou by bylo možné splácet, což za normálních okolností snižuje úroky, a v důsledku i celé splátky. Narozdíl od splátek klasického úvěru nebo hypotéky se tedy úroky v tomto časovém období nezmenšují a nesnižuje se ani dlužná částka z překlenovacího úvěru. Z toho tedy jasně vyplývá, že úvěr může být splacen až tehdy, když vám spořitelna nabídne klasický úvěr ze stavebního spoření a vy začínáte splácet jistinu a potažmo snižovat úrokovou sazbu.

Akce jsou tu vždycky

Samozřejmě řada spořitelen se snaží své klienty na produkty nalákat. Není tedy od věci tu a tam přihodit nějakou tu zvýhodněnou akci. Ačkoliv okurková sezóna akcí s překlenovacími úvěry je již za námi (obvykle přichází začátkem roku, v únoru či březnu), něco málo pořád zbývá. Například Wüstenrot poskytne účastníkovi zvýhodnění ve formě 50% úhrady za zpracování a poskytnutí překlenovacího úvěru / příslibu úvěru, pokud podá žádost o překlenovací úvěr a zároveň je při podání žádosti o překlenovací úvěr starší 18 let a mladší 30 let.

Lucie Lukačíková
foto: archiv autora

Publikováno: 07.09.2016

Mohlo by vás dále zajímat

Dočerpání úvěru s Modrou pyramidou

Zdroj: Prima DOMA MEDIA s.r.o.

Karel již dočerpal půlku úvěru a chystá se dočerpat jeho další část. Do Tišic proto přijela naše známá poradkyně Modré pyramidy Markéta, která se podívala, co se na stavbě již udělalo a ujistila se, že je částka proinvestována správně.

Na stavbu dorazila Markéta z Modré pyramidy, která Karlovi poradila, proč a jak Karlovu nemovitost pojistit

Karel provedl Markétu po stavbě a ukázal jí, jak stavba rychle postupuje vpřed. Zmínil se také o tom, že by rád barák nechal pojistit. Markéta mu řekla, co všechno je k pojištění domu potřeba.

ČTĚTE DÁLE

Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem
Měníte dodavatele plynu? Jak postupovat krok za krokem

Finance a bydlení

Změnou dodavatele můžeme ušetřit i tisíce ročně, přesto se k ní mnoho lidí zdráhá přistoupit. Bojí se složitého papírování i ztraceného času na pobočkách. Nic z toho nehrozí. Přinášíme vám rady, jak nejefektivněji změnit dodavatele krok za krokem.

České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?
České domácnosti nepatří k energeticky nejúspornějším. Kdo je horší než my a co nás stojí nejvíc?

Finance a bydlení

Ceny energií jsou jako na houpačce. Rekordní růsty střídají mírné propady, nicméně energie jsou na historických maximech a ukazuje se, že jako národ nejsme zrovna nejúspornější. Jak jsme na tom v porovnání s ostatními státy EU a co nás stojí nejvíc?

Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to
Dopřejte si nábytek, po kterém toužíte. Poradíme, jak na to

Finance a bydlení

Stěhujete se nebo jen modernizujete ložnici? Odolat krásnému nábytku může být těžké, i když si ho zrovna nemůžete dovolit. Poradíme vám, jak nákup nového nábytku po finanční stránce zvládnout.

Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte
Co všechno musí obsahovat nájemní smlouva? Na tohle nezapomeňte

Finance a bydlení

Než začnete pronajímat vaši nemovitost, měli byste si pořádně nastudovat, jak má vypadat nájemní smlouva, tím si v budoucnu můžete ušetřit nejen starosti, ale také nejrůznější komplikace. Pravidlo dvakrát měř, jednou řež v tomhle odvětví platí obzvlášť.

Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!
Majitelé, trápí vás padající sníh ze střechy? Pojistěte se!

Finance a bydlení

Bloky padajícího sněhu a odlamující se rampouchy z okrajů střech devastují nejen auta, ale mnohdy způsobují i vážné úrazy chodcům včetně malých dětí. Škody pak v těchto případech stoupají do výší i několika desítek milionů korun. Zmírnit důsledky je ale možné vhodným pojištěním. Majitelé domů mohou pro tyto případy využít pojištění odpovědnosti za škodu způsobené třetí osobě. Majitelům aut naopak pomůže havarijní pojištění.

Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí
Myslete na rizika. Pojištění domu a domácnosti se vyplatí

Finance a bydlení

Pro mnohé z nás je dům či byt symbolem klidného zázemí. Místa, kam se rádi vracíme a v těžších dnech hledáme útočiště. Aby domov plnil své funkce, investujeme do jeho zvelebování. Zapomínat bychom ale neměli na jeho ochranu vhodným pojištěním.

Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie
Stěhujete se nebo přepisujete byt či dům? Nezapomeňte přitom na energie

Finance a bydlení

Při stěhování nebo převzetí nemovitosti mívá člověk obvykle starostí nad hlavu. Správně provedený přepis energií pro něj často bývá to poslední, nač myslí. A přesto – pokud ho provedete správně, může vám v budoucnu ušetřit spoustu práce i starostí. Ovšem ne vždy jde přechod k jinému dodavateli hladce. Ve změně může bránit současná smlouva o dodávkách energií, proces ale může zkomplikovat i stávající dodavatel nebo administrativní a jiná pochybení. Na co si především dávat pozor? A co dělat, pokud nedojde ke změně dodavatele a zároveň už skončí smlouva s původním dodavatelem?

Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce
Hypoteční desatero: Jak najít a poznat dobrého hypotečního poradce

Finance a bydlení

Situace okolo hypoték je v posledních měsících tak nepřehledná, jako tomu už řadu let nebylo. Zpřísnění podmínek ČNB, rostoucí ceny nemovitostí, rekordní úrokové sazby a také velmi nepředvídatelný další vývoj. To všechno jsou důvody, proč dobří hypoteční poradci rostou na ceně. Jak ale takového poradce najít a poznat?

Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě
Pronajímáte byt? Pozor na tuhle maličkost ve smlouvě

Finance a bydlení

Pronajímáte nemovitost? Dejte pozor na to, co máte ve smlouvě i jakou smlouvu použijete. Mohlo by vás to stát nemalé peníze i problémy. Co konkrétně si dobře pohlídat? Místo a způsob doručení písemnosti. Proč?

Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?
Jak postupovat při převodu hypotéky na jinou osobu?

Finance a bydlení

Převedení hypotéky na jinou osobu popřípadě nemovitost? Ano, jde to, ale... Zjistěte, za jakých podmínek je to možné a čeho se vyvarovat.

Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány
Češi si drží svou pověst „chalupářů“ a nově utrácejí peníze také za víkendové apartmány

Finance a bydlení

Životní úroveň v ČR podle celé řady ukazatelů roste. Zprávy uvádějí, že Češi mají stále větší zájem o nadstandardní bydlení, 73 % obyvatel disponuje víkendovým bydlením typu chata či chalupa a zájem roste i o jiné nadstandardní nemovitosti.

Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?
Hypoteční desatero: Krátká vs. dlouhá. Jakou délku fixace zvolit?

Finance a bydlení

Podle odhadů budou v blízké době končit levné hypotéky zhruba 50 tisícům lidí. Pokud se řadíte mezi ně, bude vás čekat rozhodnutí, co dál. Zafixovat jen na pár let, nebo zvolit raději dlouhou fixaci? Rozhodnutí to není jednoduché, proto jsme se právě na délky fixací zaměřili v novém díle naší hypoteční poradny.