Hypotéky jsou „in“
Banky v České republice poskytly v loňském roce účelové hypotéky v celkovém objemu 142,3 miliard korun, což znamená meziroční finanční nárůst o 41%. Za loňský rok tak přibylo konkrétně 83 344 nových hypoték. Už jen z těchto čísel je patrné, že je o hypotéky velký zájem. Finanční ústavy se samozřejmě snaží nabízet pestrou paletu produktů a vyhovět pokud možno všem klientům, přesto mezi nimi určité typy hypoték, které známe z vyspělejších zemí, dosud nenajdeme.
Dědičné nebo také tzv. generační hypotéky
Zjednodušeně lze dědičnou hypotéku přirovnat k neustálému pronajímání nemovitosti. Princip dědičné hypotéky spočívá v tom, že klient splácí pouze úroky, nikoliv samotnou jistinu a tento úvěr de facto nemá žádnou dobu splatnosti, naopak se dědí a úroky tak postupně platí další a další generace, což je nyní hitem zejména v USA.
Marine Mortgages
Marine Mortgages jsou jedny z mála z tohoto výčtu, po kterých se většině obyvatel Česka stýskat nebude. Tato hypotéka je totiž určena hrstce lidí, kteří chtějí hypotékou financovat na nákup lodí, jachet apod. Princip je jednoduchý – klient ručí danou lodí místo nemovitostí.
Equity Release – hypotéka naopak
Princip hypotéky typu Equity Release spočívá v tom, že klient prodá svůj dům bance za část tržní ceny, přičemž mu zůstává doživotní právo užívání a na rozdíl od ostatních úvěrů neplatí žádné splátky – naopak, banka mu vyplácí částku jednorázově nebo měsíčně prostřednictvím renty. Ve chvíli kdy klient zemře nebo z domu odejde, banka jej prodá a z výnosu si splatí dluh. Případný přebytek samozřejmě náleží klientovi nebo jeho dědicům.
Tyto tzv. „zpětné hypotéky“ jsou ideální pro klienty, kteří nemají nemovitost komu odkázat nebo ji odkázat nechtějí, a také pro všechny kteří potřebují peníze (například na drahý lékařský zákrok, cestování apod.). Hypotéku tohoto typu běžně najdete v Británii, USA, Francii, Španělsku či Německu.
Interest-Only Mortgage
Oblíbeným produktem holandských bank je tzv. Interest-Only hypotéka, díky které klient po celou dobu trvání úvěru splácí pouze úroky a až po vypršení hypotéky splatí jistinu samotnou. V podstatě jde o určitou obdobu našich kombinovaných produktů s tím rozdílem, že banku nezajímá, z čeho klient na konci jistinu splatí. V poslední době přišla s variantou této hypotéky také naše Hypoteční banka.
Home equity hypotéky
Home equity hypotéky jsou dalším z produktů opěvovaných ve Spojených státech. Tento typ hypotéky, který u nás dosud není poskytován, se vyznačuje tím, že částí již splacené nemovitosti je možno zajišťovat další hypoteční úvěr. Jeho maximální možná výše se odvíjí od výše equity (tzn. z rozdílu mezi tržní cenou nemovitosti a dosud nesplacenou částí hypotečního úvěru na tuto nemovitost).
Offset hypotéky
Offsetové hypotéky jsou jedny z těch, které již začínají na český trh pronikat. Jejich jedinečnost spočívá v tom, že úroky se platí pouze z rozdílu mezi nesplacenou částí úvěru a zůstatkem spořícího účtu (základna pro výpočet úroku je tedy snížena).
Lucie Lukačíková
Foto: archiv autora
