Living > Finance a bydlení > Finance a bydlení > Financujeme nákup nemovitosti

Financujeme nákup nemovitosti

4. 4. 2013 | Finance a bydlení

Pořízení vlastního bydlení na úvěr je dlouhodobý závazek, spolu s úvěrem na studium se však jedná o „dobrý“ dluh. Vlastní bydlení nám přináší svobodu, nezávislost a pocit spokojenosti. Dobře zvolená nemovitost se v čase zhodnotí. Úvěr na bydlení je rozhodně správnou volbou. Jak lze nákup nemovitosti financovat?

Financujeme nákup nemovitosti

Mezi nejdůležitější finanční rozhodnutí v životě patří výběr bytu nebo domu a způsob financování jeho pořízení. Koupit nemovitost na hotové je pro většinu občanů nemožné, proto je nutné se kvůli vlastnímu bydlení zadlužit. Jaké jsou možnosti? Nejdostupnějšími variantami jsou hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření. Možnosti na trhu jsou v současné době široké. Rozhodně se nevyplatí výběr uspěchat.

Hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření?
Jednoznačná odpověď neexistuje, záleží na konkrétní situaci zájemců o úvěr. Samozřejmě je i možná kombinace obou produktů.

•    Hypoteční úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Hypotéka se následně vybrané bance splácí většinou anuitně. Každá měsíční splátka hypotečního úvěru se tak skládá z úmoru (tj. vrácené částky dluhu) a úroku (odměny finanční instituci za poskytnutý úvěr). Hypotéční úvěr je dlouhodobou záležitostí, provází finanční hospodaření rodiny třeba i 30 let. Samozřejmě při delším úvěru zaplatí klienti v souhrnu více na úroku. Výše měsíční splátky hypotečního úvěru závisí především na celkové výši úvěru, době splatnosti úvěru a úrokové sazbě.

•    Úvěr ze stavebního spoření je potřeba plánovat dobředu. Pro čerpání řádného úvěru ze stavebního spoření je totiž nutné splnit několik podmínek, a sice spořit potřebnou dobu, naspořit potřebnou částku a dosáhnout potřebného hodnotícího čísla. Fáze spoření na stavební spoření, než se splní podmínky pro přiznání řádného úvěru, je podporována státem formou státního příspěvku (10 % z naspořené částky za rok, maximálně 2 000 Kč ročně). Úroková sazba je známá již při podpisu smlouvy, většinou se při nižším úvěru nepožaduje zajištění. Když mají smlouvu o stavebním spoření uzavřenu oba partneři, tak je možné nákup nemovitosti řešit kombinací obou těchto smluv. Klienti, kteří nesplňují podmínky pro přiznání řádného úvěru, mohou čerpart tzv. „překlenovací úvěr“, který lze čerpat poměrně brzy. V tomto případě se nadále spoří, aby se v budoucnu mohl čerpat řádný úvěr a do doby než klienti naspoří, splácí úroky. Úroková sazba u překlenovacího úvěru je potom vyšší než u řádného úvěru, s tím je potřeba při finančním plánování počítat.

Neučelový úvěr je dražší
Financovat pořízení nemovitosti lze i z neúčelového úvěru. V tomto případě lze čerpat peníze libovolně, můžeme pořídit nemovitost nebo auto. Jedním z moderních neúčelových úvěrů je tzv. „americká hypotéka“. Nákup nemovitosti je však výhodnější pořizovat formou hypotečního úvěru nebo úvěru ze stavebního spoření, neboť úrokové sazby jsou nižší.

Čtěte také: Finance a rok 2013


Na co si dát při výběru hypotéky pozor?
Nabídka stavebních spořitelen se neustále zvyšuje a z úvěru ze stavebního spoření lze financovat i nákladnější projekty. U nákladnějších projektů (např. nákup domu) však zpravidla čerpají klienti hypotéční úvěr. Výběru hypotečního úvěru je potřeba věnovat dostatečnou pozornost, zjistit si co nejvíce variant u více bank a po důkladné konzultaci se teprve rozhodnout. Banky poskytují hypotéku zpravidla do 60 % do 90 % ceny zastavené nemovitoti. Samozřejmě platí, že úvěry do vyšší ceny nemovitosti jsou v konečném efektu dražší. U každé hypotéky je nutné porovnat nejenom úrokovou sazbu, ale rovněž ostatní poplatky. Nabídka hypotéčních úvěrů je široká, a protože hypoteční úvěr není jednodochý úvěr a sjednává se např. i na více než 20 let, tak je vhodné se při výběru hypotéky poradit s odborníkem. Každou hypotéku je vhodné hodnotit dle více hledisek, např: úrokové sazby, všech poplatků, možností dřívějšího splacení, fixace hypotéky a dalších parametrů. Vždy tedy sledujeme nabídku všech bank.

Kombinace hypotéky a stavebního spoření
Výhody obou nejoblíbenějších způsobů financování nákupu nemovitosti lze spojit. Např. při čerpání hypotéky na 60 % - 70 % ceny nemovitosti bude banka chtít vědět, jakým způsobem bude financován zbytek nemovitosti. Řešením může být právě úvěr ze stavebního spoření. Další možnotí je pořízení nemovitosti na hypotéční úvěr a všechny nezbytné nákladné rekonstrukce financovat z úvěru ze stavebního spoření.
•    Při dobře zvolených parametrech a správném finančním plánování je jak hypotéční úvěr, tak úvěr ze stavebního spoření pro financování nákupu nemovitosti správnou volbou.

Vytvořeno ve spolupráci s finančním portálem Dům financí.cz

Foto:modern-real-estate.org

Dále čtěte

7 triků pro lepší prodej vašeho domu – co vám v realitce neřeknou

7 triků pro lepší prodej vašeho domu – co vám v realitce neřeknou

Uvažujete o prodeji domu anebo jste to už zkusili a potenciální kupující se ne a ne rozhodnout? Máme pro vás pár triků, které znásobí vaši šanci na trhu s realitami.

5 tipů jak dobře prodat byt

5 tipů jak dobře prodat byt

Chystáte se prodat svůj byt? Pak vás čekají nejen davy lidí promenujících se po dosud střeženém soukromí, ale také pořádná příprava. Chcete-li totiž v dnešní době dobře prodat byt, musíte mít také dobrou strategii.

5 tipů jak dobře prodat byt za nejvyšší možnou cenu

5 tipů jak dobře prodat byt za nejvyšší možnou cenu

Kdo dnes neshání nebo neprodává byt? Poslední dobou prožívá trh s realitami skutečný boom a pokud i vás čeká prodej nemovitosti, máme pro vás pár tipů, jak prodat i zdánlivě méně atraktivní byt za nejvyšší možnou cenu.

Komentáře ke článku

Přidat komentář
  • Od: karel fischer, 4. 4. 2015

    Dobrý den, zajímalo by mě , jak to je v případě rekonstrukce bytu vaší firmou . Podmínky financováni . S ozdravem Karel Fischer.

Vložit komentář




Nejste přihlášen/a, proto opište text, který vidíte na obrázku níže.

captcha

Doporučená témata

interiér, bydlení, kuchyně, ložnice, koupelna, nábytek

Rostlina dne

Okrasná mandloň

Okrasná mandloň

Okrasná mandloň jako teplomilný strom nebo keř je hodně náročná na oblast pěstování, na teplé podnebí. Půdu má ráda...

Atlas rostlin

Diskutujte o bydlení na fóru

(26 399 aktivních uživatelů 73 110 témat)

Poslední příspěvky

AlenaNovako
od: AlenaNovako | 26. 07. 2016, 14:12

Ahoj, já jsem pochytila trik na http://www.home... Číst

pastelka-růžová
od: pastelka-růžová | 26. 07. 2016, 14:11

za mě taky "B" jen bych to umývadlo a... Číst

res.vsetin
od: res.vsetin | 26. 07. 2016, 14:05

Vekra lže zákazníkům, pomlouvá konkurenci přiče... Číst

pastelka-růžová
od: pastelka-růžová | 26. 07. 2016, 13:32

tak jsem pobíhala venku, v dálce hřmí a je čern... Číst

Bohaté fotogalerie
plné inspirace a trendů
Postupy a návody
na tvoření dekorací a úpravy bytu
Nejdéle žijící fórum
o bydlení na českém internetu
Lifestylový magazín
s 13-ti letou tradicí
TOPlist